در جهان امروز، با تسریع فرایند دیجیتالی شدن تراکنش‌های مالی، نیاز به انتقال پول به صورت آسان و امن به شدت افزایش یافته است. به منظور پاسخ به این نیاز، بانک‌ها روش‌های مختلفی برای انتقال وجه ارائه کرده‌اند، از جمله حواله بین بانکی پایا. اما شاید سوال برای شما پیش بیاید که حواله پایا چیست؟ حواله پایا، یا همان پایا، یک سامانه الکترونیکی برای انتقال وجه بین حساب‌های بانکی در سراسر کشور است. این سامانه باعث بهبود فرآیند انتقال وجه و ایجاد راحتی برای کاربران می‌شود. در این گزارش، ما به بررسی مزایا و کاربردهای سامانه پایا می‌پردازیم.

حواله پایا چیست؟

سیستم پایا (ACH) تحولی نوین در نظام پرداخت بانکی کشور ایجاد کرده و امکان انتقال وجه به صورت حواله پایا را فراهم آورده است. در این سیستم، بانک‌ها به عنوان واسطه عمل می‌کنند و تراکنش‌ها را در بستری امن و مطمئن به انجام می‌رسانند.

یکی از مزایای برجسته حواله پایا، امکان برنامه‌ریزی برای انتقال وجه در آینده است. بدین معنا که شما می‌توانید دستور انتقال وجه را برای زمانی در آینده صادر کنید و سیستم پایا به‌طور خودکار در تاریخ مقرر، مبلغ مورد نظر را از حساب شما برداشت کرده و به حساب مقصد واریز کند. این قابلیت، مراجعه حضوری به بانک برای انجام تراکنش‌های مالی را در روز انتقال وجه از بین می‌برد و آسودگی خاطر را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد.

علاوه‌براین، حواله پایا امکان واریز وجه به تعداد زیادی از افراد را به‌طور هم‌زمان فراهم می‌کند. سقف مبلغ قابل انتقال در این سیستم در ابتدا ۱۵ میلیون تومان بود که در دی ماه سال ۱۴۰۰ به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. همچنین، فرقی نمی‌کند که حساب مبدأ و مقصد در یک بانک باشند یا در دو بانک مجزا، حواله پایا بدون هیچ مشکلی بین حساب‌های مختلف بانکی قابل انتقال است.

درمجموع، حواله پایا به‌عنوان جایگزینی نوین برای نقل و انتقالات بانکی، مزایای متعددی ازجمله امنیت، سهولت، سرعت و انعطاف‌پذیری را به ارمغان آورده و می‌تواند نقش بسزایی در ارتقای سطح خدمات بانکی و تسهیل امور مالی مشتریان ایفا کند.

زمان واریز پایا چیست؟

حواله‌های پایا فوری نیستند. واریزی‌ها در ۴ سیکل روزانه و یک سیکل در روزهای تعطیل انجام می‌شود.

شماره چرخه
ساعت کاری

چرخه اول
۳:۴۵

چرخه دوم
۱۰:۴۵

چرخه سوم
۱۳:۴۵

چرخه چهارم
۱۸:۴۵

انتقال وجه از طریق سامانه پایا به‌صورت آنی انجام نمی‌شود و در سیکل‌های مشخصی در طول روز واریزی‌ها صورت می‌گیرد. طبق اعلام بانک مرکزی، حواله‌های پایا در ۴ سیکل در روزهای کاری و یک سیکل در روزهای تعطیل پردازش و به حساب مقصد واریز می‌شوند.

در روزهای کاری، درخواست‌های ثبت‌شده در هر سیکل، در همان سیکل پردازش می‌شوند. به‌عنوان مثال، اگر حواله‌ای را در ساعت ۱۱ صبح ثبت کنید، در سیکل ۱۳:۴۵ پردازش شده و به حساب مقصد واریز می‌شود. اما اگر حواله‌ای را بعد از ساعت کاری بانک صادر کنید، به روز کاری بعد موکول می‌شود.

در روزهای تعطیل و جمعه‌ها نیز فقط یک سیکل پردازش در ساعت ۱۳:۴۵ وجود دارد. بااین‌حال، واریزی‌ها در همان روز انجام نمی‌شود و به روز کاری بعد موکول می‌شود.

واریز مستقیم در سامانه پایا چیست؟

«واریز مستقیم» که در چارچوب سامانه پایا فعالیت می‌کند، به دارندگان حساب‌های بانکی امکان می‌دهد تا با تعیین تاریخ و مبلغ مشخص، به‌طور خودکار از حساب خود برداشت و به حساب‌های دیگری در همان بانک یا بانک‌های دیگر وجه انتقال دهند.

عملکرد این سامانه به‌گونه‌ای است که صاحب حساب با مراجعه به بانک خود یا استفاده از خدمات بانکداری اینترنتی، شماره شبا حساب مقصد و مبلغ مورد نظر را به همراه تاریخ یا بازه زمانی دلخواه برای برداشت وجه، به بانک اعلام می‌کند. در زمان‌های تعیین‌شده، بانک مبلغ مورد نظر را از حساب صاحب حساب برداشت و به حساب مقصد واریز می‌کند.

مزایای واریز مستقیم:

صرفه‌جویی در وقت و هزینه: با استفاده از این سامانه، دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک یا استفاده از روش‌های سنتی انتقال وجه مانند چک یا حواله ساتنا نیست، که این امر موجب صرفه‌جویی در وقت و هزینه می‌شود.
افزایش امنیت: تراکنش‌های انجام‌شده از طریق سامانه واریز مستقیم از امنیت بالایی برخوردار هستند، زیرا تمامی مراحل به‌صورت الکترونیکی و بدون نیاز به تبادل مدارک فیزیکی انجام می‌شوند.
برنامه‌ریزی آسان: دارندگان حساب می‌توانند با استفاده از این سامانه، نسبت به برنامه‌ریزی برای پرداخت‌های دوره‌ای خود، مانند اجاره بها، حقوق کارمندان یا اقساط وام، اقدام کنند.
کاهش خطای انسانی: در این روش، احتمال خطای انسانی به حداقل می‌رسد، زیرا تمامی مراحل به‌صورت خودکار و توسط سیستم انجام می‌شوند.

کاربردهای واریز مستقیم:

پرداخت حقوق کارمندان
پرداخت حقوق بازنشستگی
پرداخت حقوق مستمری بگیران
پرداخت پاداش یا کارانه
پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
پرداخت اجاره بها
پرداخت حواله‌های بین بانکی

برداشت مستقیم در سامانه پایا چیست؟

مشتریان بانک‌ها ازاین‌پس می‌توانند با استفاده از سامانه پایا، مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین‌شده از قبل، به‌طور خودکار از حساب افراد دیگر برداشت کرده و به حساب خود واریز کنند. این روش که با عنوان «برداشت مستقیم» شناخته می‌شود، مزایای متعددی برای افراد حقیقی و حقوقی به همراه دارد و می‌تواند تراکنش‌های بانکی را به‌طور قابل‌توجهی ساده‌تر و کارآمدتر کند.

برای استفاده از این سرویس، ابتدا باید بین بدهکار (صاحب حسابی که از آن برداشت می‌شود) و بستانکار (صاحب حسابی که به آن واریز می‌شود) توافق صورت گرفته و در یکی از شعب بانک، قرارداد مربوطه امضا شود. در این قرارداد، بدهکار به بانک مجوز می‌دهد که در زمان‌های تعیین‌شده، مبالغ مشخصی را از حساب وی برداشت کند و بستانکار نیز به بانک اجازه می‌دهد که این مبالغ را به حساب خود واریز کند.

مزایای برداشت مستقیم:

انجام تراکنش‌ها در موعد مقرر: برداشت مستقیم به‌صورت خودکار در زمان‌های تعیین‌شده انجام می‌شود، ازاین‌رو احتمال فراموشی یا تأخیر در پرداخت‌ها به حداقل می‌رسد.
صرفه‌جویی در وقت و هزینه: با استفاده از این روش، در وقت و هزینه‌های خود صرفه‌جویی خواهید کرد.
امنیت بالا: برداشت مستقیم از طریق سیستم‌های امن بانکی انجام می‌شود و ازاین‌رو تراکنش‌ها با امنیت بالایی صورت می‌گیرند.
آسانی و عدم نیاز به حضور در بانک: با استفاده از برداشت مستقیم، دیگر نیازی به مراجعه حضوری به بانک برای پرداخت قبوض، شهریه، اقساط و… نیست.

کاربردهای برداشت مستقیم:

پرداخت قبوض خدماتی
پرداخت حق عضویت
پرداخت شهریه
پرداخت اقساط
تسویه صورتحساب‌ها
پرداخت حق بیمه
پرداخت مالیات
پرداخت آبونمان نشریات
پرداخت اجاره

جمع‌بندی

در دنیای امروز که تراکنش‌های مالی به‌طور فزاینده‌ای الکترونیکی می‌شوند، نیاز به روش‌های امن، سریع و کم‌هزینه برای انتقال وجه بیش از هر زمان دیگری احساس می‌شود. حواله بین بانکی پایا یکی از این روش‌ها است که به‌عنوان یکی از بهترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه‌ها برای جابه‌جایی پول بین حساب‌های بانکی مختلف شناخته می‌شود.

با استفاده از حواله پایا، می‌توانید به‌راحتی مبالغ کمتر از ۱۰۰ میلیون تومان را به حساب‌های دیگر در سراسر کشور منتقل کنید. با توجه به مزایای متعددی که ذکر شد، حواله بین بانکی پایا می‌تواند به‌عنوان یک روش امن، سریع و کم‌هزینه برای جابه‌جایی پول بین حساب‌های بانکی مختلف مورد استفاده قرار گیرد.

منبع:

دیجیاتو